Open Finance é o ecossistema financeiro aberto regulado pelo Banco Central que permite, mediante consentimento do cliente, o compartilhamento seguro de dados e a utilização de serviços financeiros entre instituições participantes. Além do compartilhamento de informações cadastrais e financeiras, o Open Finance também possibilita a prestação de serviços como a iniciação de pagamentos e a ampliação da oferta de produtos financeiros personalizados.

O Open Banking inicialmente permitiu o compartilhamento de dados cadastrais, extrato de contas, cartões e operações de crédito. Em dezembro de 2021 o Banco Central ampliou a abrangência para incluir dados financeiros de investimentos, previdência privada, câmbio e seguros, dentre outros. Em março de 2022, por meio da Resolução Conjunta nº 4, o Banco Central oficializou o nome Open Finance.

O Open Finance foi implementado de forma gradual no Brasil e continua em evolução. As fases iniciais permitiram o compartilhamento de dados de instituições, dados cadastrais e transacionais de clientes, além de serviços como iniciação de pagamentos. Novos dados, serviços e melhorias de experiência continuam sendo incorporados conforme a regulamentação do Banco Central e as regras da Estrutura de Governança do Open Finance Brasil.

Você escolhe o que compartilhar e com quais instituições financeiras. Podem ser compartilhados, conforme a regulamentação vigente e com seu consentimento prévio, seus dados cadastrais, como nome, CPF, endereço e telefone, e seus dados transacionais, incluindo extrato de movimentação de contas, faturas de cartões de crédito, histórico de empréstimos e financiamentos, previdência, seguros, produtos de investimento e câmbio. Podem ser compartilhados também os dados de sua empresa, desde que possuam permissões necessárias dos representantes legais e/ou procuradores.

Você pode autorizar o compartilhamento de seus dados das instituições em que possui relacionamento (instituição detentora dos dados). A jornada de compartilhamento inicia em um dos canais digitais (app mobile banking ou portal internet) da instituição que receberá seus dados (instituição receptora). Você será direcionado para a instituição onde estão seus dados para se autenticar (com seu usuário e senha), confirmar sua autorização e escolher os produtos para compartilhamento.

As instituições são responsáveis pela qualidade dos dados e pela segurança do seu compartilhamento. Além de observarem os regulamentos do Banco Central específicos para o Open Finance, elas estão sujeitas a outras exigências previstas na Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e demais legislações e regulamentações vigentes para as instituições financeiras.

Você pode consultar, gerenciar ou revogar seus consentimentos nos canais disponibilizados pelas instituições participantes. O prazo do consentimento depende do tipo de compartilhamento e das regras aplicáveis a cada jornada. Em todos os casos, o cliente deve manter controle sobre seus dados e pode revogar o consentimento quando desejar, observadas as regras regulatórias vigentes.

A instituição somente pode usar os dados para as finalidades consentidas pelo cliente no processo de compartilhamento das informações. Com base no seu histórico e dados bancários, a instituição financeira pode fazer melhores ofertas de produtos e serviços de acordo com seu perfil. Pode, por exemplo, ampliar seu limite de crédito ou oferecer condições mais favoráveis em termos de tarifas e prazos.

O Open Finance incentivará a concorrência entre os bancos, a inovação, o surgimento de novos modelos de negócio e a ampliação da oferta de produtos e serviços. Os clientes terão uma experiência fácil, ágil, segura e conveniente, com atendimento de suas necessidades de forma mais personalizada. Isso favorece a inclusão e educação financeira da população.

Participam do Open Finance instituições autorizadas pelo Banco Central, incluindo bancos, instituições de pagamento, cooperativas, fintechs e outras organizações autorizadas. A lista de participantes pode ser consultada no portal oficial do Open Finance Brasil, que mantém a relação atualizada das instituições participantes.

Não. O Open Finance permite o compartilhamento seguro de dados autorizados pelo cliente entre instituições participantes, mas também pode envolver serviços financeiros previstos na regulamentação do Banco Central.

Um exemplo é a iniciação de pagamentos (ITP), que permite ao cliente autorizar pagamentos a partir de determinadas instituições participantes, sem precisar acessar diretamente o aplicativo ou o site da instituição onde mantém sua conta.

O compartilhamento de dados e os serviços disponíveis dependem da funcionalidade oferecida por cada instituição participante e da autorização do cliente.

Não. Nenhuma instituição pode acessar seus dados ou utilizar serviços relacionados ao Open Finance sem sua autorização. O cliente permanece no controle de suas informações e deve conceder consentimento para cada compartilhamento ou serviço previsto na regulamentação aplicável.